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2019年09月19日 星期四

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福建銀監局關于2017年農村金融服務工作的意見

發布時間:2017-05-24發布人:網站管理員來源:福建省銀行協會

為貫徹中央農村工作會議精神,落實2017年中央一号文件有關要求以及銀監會、省委省政府相關工作部署,現就轄内銀行業機構加強和改進農村金融服務工作提出以下意見:

一、加大涉農信貸投放,全力支持農業供給側改革

各銀行業金融機構要充分認識推進農業供給側結構性改革對新形勢下培育農業農村發展新動能、加快農業現代化建設的重要意義,全面理解農業供給側結構性改革在農業轉方式、調結構、促改革等方面的深刻内涵,主動适應農業農村改革新常态,積極謀劃三農金融服務工作,切實承擔金融支農責任,貢獻三農金融服務新動能。深入貫徹落實創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念,堅持“穩中求進”的工作總基調,以加快轉變農業發展方式、促進農業現代化和農村一二三産業融合發展為主線,以強化資源傾斜和督導考核為抓手,以推進農村普惠金融、扶貧金融、智慧金融服務為重點,加快金融創新,優化服務方式,在繼續保持轄區農村金融服務鄉鎮銀行業網點、行政村金融服務、農戶及貧困戶建檔、評級、陽光信貸服務“六個全覆蓋”不松勁的基礎上,在有效防控風險前提下,确保全年涉農信貸投放持續增長,貧困地區農戶貸款“增戶擴面”,建檔立卡貧困戶信貸服務覆蓋面持續提高。

二、大力發展普惠金融,促進農村金融服務轉型升級

各銀行業金融機構要在穩固轄區金融服務“六個全覆蓋”的基礎上,綜合運用金融機具、互聯網技術和移動終端等服務手段,着力加強偏遠海島、貧困鄉村、畲族聚居區金融服務網絡建設。要加強業務規劃和考核引導,着力推廣農村手機銀行、網銀、網上申貸等業務,拓展普惠金融服務渠道,降低普惠金融成本,努力實現金融服務“戶戶通”。繼續提升村鎮銀行服務覆蓋面。各級監管部門要積極引入、加快落實村鎮銀行組建規劃,引導已開業半年以上村鎮銀行下設村鎮網點,聚焦三農服務,營造縣域金融良性競争氛圍。

推行網格化服務,加快村級普惠金融服務站建設。在保障安全的前提下,探索整合金融、電商、物流、社區、政府、公益等各類社會資源,進一步拓展村級小額便民支付點服務功能,打造集小額存取款、繳費充值、轉賬彙款、網上代購代售、快遞代收代發、便民健康、信息咨詢、業務推薦、電子銀行體驗等多種服務的“一站式、多功能、綜合性”普惠金融服務站點。加大農村金融消費市場的培育和引導,提升金融産品對農村市場的适應性和競争力。推廣無障礙網點和老弱病殘孕群體上門延伸服務,有條件的網點适當配置老花鏡、急救箱、輪椅等設施,提升農村特殊群體金融服務獲得感。

三、推進專業化機制建設,培育農村金融服務新動能

政策性銀行要堅持扶貧開發與經濟社會發展互相促進,堅持精準幫扶與縣域發展緊密結合,堅持扶貧開發與生态保護并重,加大中長期扶貧開發金融服務力度。省國家開發銀行要發揮開發性金融優勢,引導和協同其他金融機構,創新信貸投放方式,積極服務于扶貧開發等國家戰略和我省經濟發展大局,加大農村中長期開發項目支持力度;積極開展教育扶貧,擴大生源地助學貸款覆蓋面。省農業發展銀行要加大對農業和農村基礎設施、重大水利工程、糧食多元市場主體和扶貧異地搬遷等信貸支持力度;省進出口銀行要積極發揮促進農産品出口和農業國際合作的作用。

深入探索商業銀行事業部專營機制。省農行要夯實三農金融事業部各項機制,強化對縣級事業部的放權提效和督導服務,進一步增強縣支行經營功能;省郵儲銀行要加快建立三農金融事業部運作機制,充分發揮縣域服務網絡作用,着力拓展與農業擔保公司、行業協會、保險公司、農業龍頭企業、農林牧漁主管部門等單位的合作,打造專業化為農服務體系。支持其他商業銀行逐步探索建立普惠金融事業部、三農事業部、扶貧金融事業部等涉農事業部或專營機構,在防控風險前提下,合理賦予縣域分支機構業務審批權限,提高縣域信貸業務辦理效率。

農村中小金融機構要加快建立定位三農、服務縣域的公司治理機制,設立三農委員會,簽訂服務三農承諾,在董(理)事會層面确保提供負責任和可持續的三農金融服務。

非銀行機構要積極創新農業生産設施設備金融租賃、農村農民消費信貸、農網專項建設工程融資等相應領域服務,發揮支農金融服務方面的補充作用。

主要涉農銀行業金融機構要細化各類新型農業經營主體和産業專項統計制度,建立系統性的考核激勵約束辦法,完善三農金融服務機制。

四、突出區域服務重點,助力農村産業融合發展

各銀行業金融機構要圍繞新主體、新産業和重點領域,加大三農金融支持力度。加快實現對返鄉農民工、農村青年、科技特派員、建檔立卡貧困戶等人群和種養大戶、家庭農場、農民專業合作社、農業産業化企業等新型農業生産經營主體的服務覆蓋,将有需求的新型農業經營主體納入授信評定範圍。建立和完善符合各類新型農業經營主體特點的信用評價體系,按類别、按行業細分信貸需求,合理掌握貸款額度、抵押擔保門檻、利率優惠等要素條件,設計信貸産品和服務方式,加大貸款投放。探索建立新型農業經營主體信貸服務“責任行”制度,對融資有困難的新型農業經營主體,原則上由基本存款賬戶所在銀行負責對接,提供存貸付配套金融支持。

積極支持我省生态文明示範區建設,支持品牌農業、生态農業和智慧農業加快發展,加強農業生态治理,提升農産品國際競争力,重點加大對清潔生産、節水工程、環境治理、生态保護等綠色生産方式的信貸投入。強化農業科技創新驅動作用,提升農産品質量和食品安全水平,着力培育茶葉、特色水果、食用菌、富硒産品、水産、竹木、花卉等一批福建特色農産品品牌,推動山區“綠色農業”、“林下經濟”和沿海“藍海經濟”發展提速、提質。加強對農産品生産功能區、保護區、優勢區、農産品倉儲物流設施建設以及農産品出口企業和農業對外合作項目的信貸服務。支持閩台農業合作,加大台灣農民創業園配套金融服務,充分發揮台灣現代農業的帶動、輻射和示範作用。

大力支持鄉村休閑旅遊産業服務設施建設,推動生态旅遊、休閑養生和農居體驗等新型旅遊項目開發,加大平潭國際旅遊島、特色小鎮、美麗鄉村等建設資金支持,推進農村、農業與旅遊、教育、文化、健康養老等深度融合。支持農民“雙創”和農業産銷銜接,推進農業産業鍊整合和價值鍊提升,培育農民增收新模式。加大對“觸電、觸網、觸農”的農業農村經營主體、農産品加工流通企業與電商企業的信貸支持和金融服務,支持農産品電商平台、鄉村電商服務站點建設,推動農村電商新業态發展。支持農産品質量安全追溯信息、重點農産品信息、新型農業經營主體信息等信息平台建設。結合新型城鎮化、農業現代化發展進程,對能夠帶動農村勞動力轉移就業創業和農民工市民化的産業和建設項目,着力予以支持。

五、着力供給側技術創新,提升農村金融供需契合度

各銀行業金融機構要結合推進農業供給側結構性改革,充分利用新技術新模式,積極創新低成本、可複制、易推廣、量體裁衣式的農村金融産品、服務和渠道。

利用大數據、通訊和互聯網等現代信息技術,深度融入存取款、支付結算、小額貸款等各項業務,研發新渠道、新手段、新方式和風控措施,更好地滿足個性化、小衆化的服務需求,提供基礎性、綜合性的金融服務。

繼續把小額信用貸款、普惠金融卡、農E貸等免擔保的信用貸款産品作為扶持個體農民、貧困農戶、低收入創業群體的特惠手段,引導建立重誠信、不重押品的涉農小額信貸服務體系。鼓勵利用适度規模經營成員和上下遊主體的利益聯結,采取不同組合的增信方式,創新發展針對各類農業經營主體的貸款品種。深化銀行與保險合作,結合農業經營主體、農業生産設施和農産品的保險情況提高借款人授信評級,結合我省實際推廣“漁船+保單”、“林權+保單”等抵(質)押貸款。

充分活化我省山海地資源金融屬性,穩步推進農村土地“兩權”試點,擴大林(竹、茶、果、苗)權、海域(灘塗)使用權等特色化抵押貸款規模,試點開展盆栽花卉動産抵押貸款業務。按照農村集體産權制度改革的安排,探索利用量化的農村集體資産股權的融資方式。探索推廣以農機設備、大棚、倉單、訂單、應收賬款等為标的的新型抵押擔保方式。大力推進無還本續貸業務,減輕農村小微企業、工商企業主轉續貸成本。推廣微貸技術,不斷豐富返鄉農民工、農村青年、農村婦女、大學生村官等農村就業創業金融産品,完善針對農村貧困人口、殘疾人士等特殊群體的金融服務産品。有序推廣村級融資擔保基金、鄉村金融服務助管小組等良好支農經驗。

六、構築風險防控體系,改善農村金融生态環境

加強涉農信貸全面風險管理。在保持涉農領域信貸總量穩定增長的前提下,控制對低質低效、産能過剩、無法轉型、資源高耗領域的信貸投放,對于新産業新業态新主體,既要支持發展壯大,也要注意防止一哄而起、重複建設。注意防範農村房地産、農民住房按揭貸款風險。

加速風險機構改制化險。省聯社、各級監管部門要指導重點風險機構“一社一策、一行一策”制定化險方案,把推動改制與化解風險、促進發展、提升支農能力相結合,積極引進戰略者,優化股權結構,健全簡潔、靈活、有效的公司治理架構和運行機制,提升支農服務能力。支持農商行通過發行二級資本債有效補充資本實力。支持符合條件的農商行在主闆、新三闆上市。支持民間資本參與農信社改制農商行、高風險法人社重組,穩步提升民間資本持股比例。

加強農村金融環境建設。推動各級政府部門整合共享農村信用信息。加強與村兩委合作,繼續做實農戶建檔評級、授信工作,大力開展信用村、信用鄉鎮、信用縣建設。加強農村金融消費者教育和保護,切實規範機構經營和銷售行為,有效維護農村金融消費者合法權益。深入開展送金融知識下鄉活動,加強金融知識普及與宣傳,重點針對電信網絡詐騙、非法集資等高風險領域開展普及教育,嚴治以普惠金融、小額信貸等名義向農民進行虛假欺詐宣傳,遏制農村地區非法集資高發态勢。加強與各級地方政府部門的溝通合作,推動農村土地“兩權”及林權确權登記、評估流轉等平台建設,加大與省市縣各級信貸擔保機構對接力度,争取更多農村金融政策扶持,落實各項獎補和風險分擔措施,打造農村金融發展的優質生态環境。加強與新聞媒體合作,總結宣傳有特色、可複制、易推廣的農村金融新經驗、新模式,提升轄區銀行業服務三農形象。

七、實施差異化監管,強化服務三農政策引領

各級監管部門要順應農業供給側結構性改革趨勢和各地三農金融實際,完善涉農金融監管制度,改進監管手段和方法。繼續開展普惠金融工作評估,将評估結果與機構監管評級、高管履職評價和市場準入“三挂鈎”。

強化差異化監管措施。适度放寬涉農不良貸款容忍度,靈活掌握小額信貸使用方向、方式和期限以及對于暫時面臨轉型調整困難的農戶、各類農業經營主體區别對待的監管尺度,完善涉農金融服務盡職免責制度。通過監管政策引領,促進三農金融領域銀行業服務能力和水平持續提升。

發揮省金融團工委引領作用,紮實推進“銀團合作”、“青春扶貧”等項目,積極打造“青創卡”、“青創貸”青字号金融産品對接三農信貸需求,做好融資服務;發揮金融青年博士服務團服務基層、服務青年作用,做好融智服務;依托銀行電商平台打通銷售渠道,做好融通服務;通過“融資、融智、融通”,有效幫扶貧困人口脫貧、農村青年創業和農村小微企業發展。

請各銀監分局将本意見轉發至轄内監管辦事處和各銀行業金融機構并抓好貫徹落實。請各省級銀行業金融機構認真學習領會本意見,并結合各自市場定位、工作重點将意見貫徹落實到分支機構日常工作安排中。請省聯社将本意見轉發至轄内農信社和農商行。各銀監分局和銀行業機構要及時總結意見貫徹實施情況,于615日和1215日前将半年度、年度相關工作總結正式行文報送福建銀監局農村金融服務工作領導小組辦公室,報告内容應包括本階段農村金融服務具體舉措、成效、存在問題、工作建議和下一階段工作思路。

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